上海：金融添翼科创企业翱翔

admin2年前 (2024-09-24)松江厂房仓库行业信息129

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　　上海正在加快建设具有全球影响力的科创中心。为充分发挥科技金融在此过程中的支撑作用，沪上银行通过完善体制机制、创新产品服务、携手共创生态等举措，为科技创新创业提供强有力的金融动能。

　　上海美力德阀门制造有限公司成立于2005年，是一家集阀门生产、研发、销售和服务于一体的科技型小微企业，具有高新技术企业证书，拥有多项发明专利及实用新型专利。进入2023年，该公司订单量持续增长，但受多重因素的影响，企业回款账期被迫拉长，流动资金渐感吃紧。浦发银行上海分行获悉后，向企业推荐了该行新推出的“科创快贷”。在成功获批440万元授信额度的当天，企业便完成提款300万元。据悉，“科创快贷”是主要面向“专精特新”企业以及高新技术企业等科创小微客群量身定制的在线融资产品，该产品基于企业创新能力、经营状况以及纳税信息，为企业提供在线申请、自动审批、在线发放的全流程在线信用贷款，单户授信额度*高可达500万元。

　　有的企业融资追求速度，有的企业则对融资期限更在乎。一家长期从事航空照明设备的器械制造公司曾先后为上海虹桥机场、广州白云机场、成都双流机场等提供全套助航灯具制造、设计、工程服务，因产品技术升级，需要资金用于购入园区标准厂房。华夏银行上海分行在了解企业经营情况后，“一户一策”为其发放十年期按揭贷款3000万元，按揭成数高、贷款期限长，缓解企业因一次性大额支出造成的资金周转困难，使其能够将更多自有资金投入生产经营。截至2022年末，该行向科技型企业提供的融资贷款余额中，中长期贷款余额占73%。

　　科创企业在初创期由于规模尚小，往往比其他发展阶段更需要融资支持。由于传统信贷机制和文化的原因，银行对于轻资产企业或者账面暂时亏损企业又常常爱莫能助。因此，如何更早地介入科创企业的发展、如何与其他方面力量携手共同搭建科技金融生态圈，是银行一直在努力尝试突破的方向。

　　某企业是协作机器人领域内的领军者，技术实力雄厚。2020年，该企业正处于业务迅速扩张阶段，上海农商银行与之首次合作，不仅为其提供1000万元的信贷支持，同时将其纳入“鑫动能”培育库名单，在其准备C轮融资期间，向其引荐知名投资方并洽谈成功，协助企业获得2.5亿元股权融资。该企业启动D轮融资计划后，该行又协助其办理外商直接投资外汇登记，使企业如期获得数千万美元海外投资款。目前，企业已启动上市前股改程序，向资本市场跨出重要一步。

　　在上海松江西部工业园区内的科建高分子材料（上海）股份有限公司同样也受益于银行提供的全方位金融服务。该企业于2021年入选第三批国家级专精特新“小巨人”企业名单，目前拥有109项专利证书、3个软件著作权，在钢结构专用密封胶和汽车行李箱尾门密封胶领域均为国内细分市场的销量冠军。随着技术开发的深入以及业务发展的提速，企业日常经营流动资金较为紧张。农行上海市松江支行根据该企业融资偏好，全方位评估企业的科研能力和营运情况，考虑到企业拥有较多知识产权，为其制定了“信用方式+专利质押方式”的融资方案。企业通过线上专利质押操作，高效获得3000万元授信。此外，该行还为企业量身定制国际业务产品方案，通过对美元、欧元掉期及美元远期结汇的衍生产品运用，帮助企业实现对外汇应收款的套期保值，规避汇率风险。

　　银行对于科创企业的鼎力支持，首先归功于行内专业的体制机制建设。

　　上海农商银行在总行层面推进科技金融事业部制试点，在全市重点科创金融试点集聚区域新设一批科技特色支行，并且开展科技金融服务专业能力提升工程。在行业金融发展方面，该行聚焦“3+6”产业体系开展行业研究，推进“专营机构+专业团队+专家人才+专注科技”的“四专”机制，形成具有行业特色的科技金融服务模式。

　　结合上海科创产业发展特点，中行上海市分行选取重点区域，以“一核+多极”模式打造“188”科创企业金融组织体系：在分行设立科创企业金融服务中心，整体统筹推进；面向上海各区域，根据科技企业分布成立8家科创企业金融服务分中心，加强区域科技金融服务专业力量；聚焦科创企业及园区聚集地，就近打造8家科技金融特色网点，重点服务科技金融领域公司客户及个人。

　　在赋予科创金融服务更高效率和更低成本的数字化建设方面，上海农商银行围绕早期科技型企业投融资需求建立孵化器项目评价体系，智能化辅助评判企业多维度成长因素，同时，探索知识产权数字化评价系统开发，支持开发商标品牌评估模型构建。华夏银行上海分行搭建起“华夏普惠民企通”普惠金融服务平台，运用“小企业授信业务决策引擎”“小企业信贷电子合同管理系统”“电子化支付融资系统”等自主核心科技成果，为科创企业提供包括贷款、债券融资等在内的综合化金融服务。

　　江苏银行上海分行则通过持续完善考核激励、授信评价、尽职免责等机制建设，从内部提升服务科创“敢贷、愿贷、能贷”的能力。一方面，该行坚持“四单原则”，持续加大考核权重、内部资金转移定价（FTP）优惠、资源配置力度，鼓励经营机构加大科创领域信贷投入；另一方面，针对科创企业建立尽职免责、不良容忍度等配套机制，对尽职免责相关内容进行细化，提升经营机构服务意愿。2022年，江苏银行上海分行科技企业贷款余额增长近40%，机制建设取得显著成效。